Ekonomiskās grūtības var piemeklēt ikvienu. Bieži vien cilvēki, kuriem ir bijusi laba finansiālā situācija, nonāk bez darba vai ar ievērojami mazāk apmaksātu darbu. Mainoties apstākļiem, mainās arī mūsu spēja maksāt par mājokli. Ja jums ir hipotēka ar ikmēneša maksājumu, ko vairs nevarat atļauties, iespējams, jūs saskarsieties ar īpašuma tiesību atņemšanu un izlikšanu.
Ja konstatējat, ka nevarat turpināt maksāt hipotēku, labākais veids, kā izvairīties no iekasēšanas un izlikšanas, ir pārdot īpašumu pirms ieķīlāšanas pabeigšanas. Tādā veidā jūs varat atgriezt aizdoto naudu aizdevējam bez tiesas procesa.
Citas iespējas ietver nokavēto maksājumu atmaksu, pieteikšanos finansiālai palīdzībai ar valsts aģentūru starpniecību, brīvprātīgu pārcelšanos vai sarunas ar jauno īpašnieku par palikšanu īrnieka statusā.
Turpiniet izprast, kas ir īpašuma tiesību ierobežošana un izlikšana, izlikšanas juridiskās sekas un iespējas, ko varat izmantot, lai izvairītos no izlikšanas.
Kā aizkavēt vai izvairīties no izlikšanas pēc ieķīlāšanas pārdošanas?
Pēc atsavināšanaspārdošana, kāds ir iegādājies māju un tagad ir likumīgais īpašnieks. Jums būs jāpārvietojas no mājas, bet jūs varat atvieglot vai apgrūtināt sevi ar izvēlētajām darbībām. Piespiedu izlikšana ir negatīvs jūsu juridiskajā ierakstā un kredītreitingā.
Atpirkšanas periods
Ja banka pārdod māju pie a atsavināšanas izsole, jūs nevarēsit izlikt, kamēr izpārdošana nav slēgta. Dažos štatos jums ir atļauts izpirkšanas periods pēc pārdošanas, kad varat atmaksāt aizdevumu un citas maksas kopumā un joprojām saglabāt īpašumtiesības uz māju.
Vienojieties par izbraukšanas datumu
Jūs varat izvairīties no izlikšanas, sarunājot ar jauno īpašnieku par izbraukšanas datumu. Ja jaunajam īpašniekam ir jāiesniedz juridisks rīkojums, lai piespiestu jūs pamest īpašumu, tas var sarežģīt jūsu mājas īrēšanu nākotnē. Juridiskais rīkojums arī negatīvi ietekmēs jūsu kredītvēsturi, tāpēc, ja iespējams, jums vajadzētu izvairīties no juridiskās izlikšanas.
Vienojieties par īres līgumu
Viena iespēja ir sarunas ar jaunajiem īpašniekiem, lai noskaidrotu, vai jūs varat turpināt dzīvot mājā kā īrnieks, kamēr vienojaties par jaunu dzīves situāciju.
Skaidra nauda par atslēgām
Daži jaunie pircēji esošajiem iedzīvotājiem var piedāvāt skaidru naudu par atslēgām. Tā ir iespēja ļaut esošajiem iedzīvotājiem izvākties bez likuma un ar nelielu naudas summu, lai palīdzētu viņiem sakārtot jaunu dzīvesvietu.
Kas ir atsavināšana?
Iegādājoties māju, jums parasti ir jāaizņemas lielākā daļa naudas, lai samaksātu par to, dažreiz simtiem tūkstošu dolāru. Lielākajai daļai cilvēku ir nepieciešami no 15 līdz 30 gadiem, lai samaksātu par visu māju. Māja pati kļūst par kredīta ķīlu.
Ja nevarat veikt maksājumus par māju, bankai, kurai ir hipotēka, pēc noteikta laika, vismaz 90 dienām, ir tiesības pārņemt jūsu māju īpašumā. Kad banka pārņems māju savā īpašumā, tā izliks māju pārdošanai, lai atgūtu savus zaudējumus, un jūs tiksiet izlikts.
Atsavināšana ir lēns process
Ja jūs tikai dažas dienas kavējat hipotēkas maksājumu, jūs nesaskaras ar izlikšanu, bet jums tiks uzkrāta nokavējuma nauda. Jums vienmēr pēc iespējas ātrāk jāsazinās ar aizdevēju, ja rodas grūtības ar hipotēkas nomaksu.
Ja nokavējat maksājumus, aizdevējs vispirms nosūtīs pa pastu vai e-pastu paziņojumus, ka maksājums ir nokavēts. Pēc trīs nokavētiem maksājumiem tiks uzskatīts, ka esat neizpildījis aizdevuma saistības. Šajā brīdī aizdevējs var sākt atsavināšanas procesu, rakstiski paziņojot jums par savu nodomu.
Foreclosures sabojās jūsu kredītvēsturi. Tas var apgrūtināt mājas īrēšanu vai iegādi nākamajiem septiņiem gadiem. Pārskats par ieķīlāšanu saistībā ar jūsu kredītreitingu var arī apgrūtināt jebkāda veida aizdevuma saņemšanu nākamajos gados pēc ieķīlāšanas.
Kas ir izlikšana, jo tā attiecas uz ieķīlāšanu?
Izlikšana ir likumīga izņemšana no mājas hipotekārā kredīta maksājumu nemaksāšanas dēļ. Izlikšanas likumi dažādās valstīs ir atšķirīgi, taču kopumā īpašniekiem neatkarīgi no tā, vai tā ir banka vai privātīpašnieks, ir jādod tur dzīvojošajai personai noteikts laiks, lai izvāktos.
Īpašniekiem ir jāsniedz iedzīvotājiem paziņojums, ka viņi tiek izlikti, un dienu skaits, kurā viņiem ir jāatbrīvo īpašums. Ja iedzīvotājs neizvācas, īpašnieks var piesaistīt šerifu vai citu tiesībaizsardzības iestāžu darbiniekus, lai veiktu pārcelšanos.
Atšķirībā no iekasēšanas, izlikšana uz jūsu kredītvēsturi neparādās. Tomēr tas tiek parādīts juridiskajos ziņojumos, un nākotnē jums var būt grūti īrēt. Tā kā pret jums vērstais juridiskais spriedums var parādīties patērētāju ziņojumos, jums var arī atteikt aizdevumu vai kredītkarti.
Gan īpašuma atsavināšana, gan izlikšana ir publiski zināma septiņus gadus.
Kā aizkavēt atsavināšanu un izlikšanu?
Kad esat nokavējis vairākus hipotēkas maksājumus, aizdevējs var sākt atsavināšanas procedūru. Viņi jums nosūtīs vairākus paziņojumus, informējot, ka esat kavējis maksājumus. Paziņojumu skaits un tieši tajos teiktais būs atkarīgs no bankas un valsts, kurā dzīvojat, tāpēc noteikti rūpīgi izlasiet informāciju.
Refinansējiet savu māju
Viena iespēja mainīt ikmēneša hipotēkas maksājumu apmēru mājokļa refinansēšanā. Pirms aizdevuma saistību nepildīšanas un kredītreitinga noteikšanas meklējiet jaunu aizdevēju, lai refinansētu māju ar zemāku procentu likmi. Tas samazinās jūsu ikmēneša maksājumu, ļaus jums palikt mājās un saglabāt savu kredītvēsturi.
Ja nevarat pazemināt procentu likmi, iespējams, varēsiet pagarināt maksājuma termiņu no 15 līdz 30 gadiem. Tas samazinās arī ikmēneša maksājumu. Tomēr jūs galu galā maksāsit vairāk procentu izmaksu dēļ.
Sazinieties ar savu aizdevēju
Ja kavējat hipotēkas maksājumus, sazinieties ar savu aizdevēju vai banku un pārrunājiet ar viņiem citu maksājumu grafiku. Iespējams, ka viņi dažus mēnešus iekasēs mazāku maksājumu, līdz varēsit atgriezties pie regulāri ieplānoto maksājumu veikšanas.
Viņi var arī dot jums papildu laiku, lai atmaksātu summu, par kuru esat atpalicis. Pielieciet visas pūles, lai atgūtu savus maksājumus, lai jūs varētu saglabāt īpašumtiesības uz savu māju.
Konsultējieties ar juristu
Jums jākonsultējas ar juristu, lai pārliecinātos, ka jūs saprotat visus sākotnējā hipotēkas nosacījumus un sodus, kas attiecas uz kavēto maksājumu savlaicīgu neatmaksāšanu. Pārliecinieties, vai juristam, ar kuru jūs tikāties, ir pieredze nekustamā īpašuma tiesību jomā.
Piesakieties valsts palīdzībai
Varat arī pieteikties finansiālai palīdzībai, izmantojot Mājas par pieņemamām cenām programma. Turklāt jūs varat meklēt padomdevēju par ierobežošanu savā valstī, izmantojot ASV Mājokļu un pilsētu attīstības departaments . Ja jūsu aizdevums ir FHA aizdevums, varat zvanīt FHA Nacionālajam apkalpošanas centram pa tālruni 1-877-622-8525, lai saņemtu palīdzību saistībā ar hipotēku.
Iesniegums par bankrotu
Bankrota pieteikuma iesniegšana ir sarežģīts un laikietilpīgs process. Tomēr, ja tas ir jūsu izvēlētais ceļš, jums tas jāsāk pēc iespējas ātrāk un jāsadarbojas ar juristu, kas specializējas bankrota tiesībās.
Ja plānojat iesniegt bankrota pieteikumu, dariet to, pirms aizdevējs vai banka ir izņēmusi īpašumu vai izsniedz jums paziņojumu par izlikšanu. Tādējādi jūs atgūsit laiku, lai atgūtu nokavētos maksājumus un vienotos par turpmākajiem maksājumiem.
Pārdod Māju
Ja nevarat turpināt maksājumus par hipotēku, jums vajadzētu mēģināt pārdot savu māju šajā laikā. Mājokļa ierobežošana sabojās jūsu kredītreitingu. Mājas pārdošana būs veids, kā atmaksāt hipotēku, neiedziļinoties ķīlā.
Atsavināšanas izsole
Pēc tam, kad banka vai aizdevējs vismaz 90 dienas ir informējis jūs par kavētiem maksājumiem, viņi var piedāvāt māju pārdošanai izsolē. Viņu mērķis ir pieņemt augstāko piedāvājumu un atgūt pēc iespējas vairāk zaudētā kapitāla. Mājas bieži tiek pārdotas par 20-40% lētāk nekā mājas tirgus vērtība.
Ja neviens nepiedāvā minimālo summu, ko banka vēlas, tad mājas īpašums nonāk bankā. Visticamāk, tas tiks izlikts pārdošanai nākamajā izsolē. Jums vajadzētu veltīt papildu laiku, lai nolīgtu atsavināšanas advokātu, lai palīdzētu jums pieņemt lēmumus par jūsu situāciju.
Nobeiguma vārdi
Ja ekonomisku grūtību dēļ jūs nokavējat hipotēkas maksājumus un jūs saskaras ar ieķīlāšanu un izlikšanu, jums jāmēģina pārdot māju, lai atgūtu pēc iespējas lielāku kredīta atlikumu. Tādā veidā jūs varat atmaksāt aizdevumu, lai saistību nepildīšana neietekmētu jūsu kredītvēsturi vai juridisko vēsturi. Jūs varat pieteikties finansiālai palīdzībai no projekta Making Homes Affordable Project un ASV valdības mājokļu un pilsētu attīstības programmām.
Ja nevarat pārdot īpašumu, jums ir jāvienojas par izbraukšanas datumu ar jaunajiem īpašniekiem, lai jūsu rīcībā nebūtu juridiska izlikšanas, jo tas var ietekmēt jūsu iespējas īrēt vai saņemt aizdevumu nākotnē.
